Você sabe a diferença entre consórcio e financiamento?

Você precisa comprar uma casa própria ou um carro, por exemplo, mas não dispõe de dinheiro para adquiri-lo à vista. Nesse caso, você pode contar com duas opções: o consórcio e o financiamento.

Ambos são modalidades utilizadas para aquisições de diversos tipos de bens, mas muitas pessoas não sabem como cada uma funciona e nem as principais diferenças entre elas.

A seguir explicamos tudinho para você. Confira!

O que é consórcio?

O consórcio é uma modalidade de compra que não cobra juros e nem valor de entrada, mas tem outras taxas como veremos a seguir. Essa modalidade de compra é mais indicado para quem não tem pressa na aquisição de um veículo, imóvel ou qualquer outro bem ou serviço.

Como funciona o consórcio?

Aqueles que desejam participar de um consórcio precisam procurar uma administradora de consórcios autorizada pelo Banco Central e tornar-se um participante. Para isso, a pessoa precisa comprar uma cota.  
Essa cota é uma mensalidade que deve ser paga durante um prazo definido, cujo valor, bem como a quantidade de mensalidades, variam.

Importante destacar que quem entra em um consórcio não está sozinho. Isso porque nessa modalidade várias pessoas se juntam para comprar um carro ou imóvel, sendo que cada uma paga uma determinada quantia por mês.

Assim, cada participante tem uma carta de crédito, cujo valor aumenta à medida que as mensalidades são pagas. Para ter acesso à essa carta, existem duas maneiras: sorteios mensais ou oferecer um lance e tentar antecipar a contemplação.

Observe que todos os participantes serão contemplados com suas cartas de créditos. No entanto, nenhuma administradora de consórcios pode garantir quando isso pode acontecer. Existem pessoas que são sorteadas no primeiro mês, enquanto outras apenas no último.

Além da mensalidade, as administradoras cobram:

• Taxa de administração: que normalmente fica entre 15% e 20% sobre o total do bem. Essa taxa é informada ao participante no momento de contratar a carta de crédito e o valor dela é diluída nas parcelas. Fique de olho, pois existem opções menos vantajosas, com taxas acima de 20%.
• Fundo de reserva: é o que garante a continuação do grupo, mesmo que um participante pague atrasado suas mensalidades.
• Seguro: valor cobrado pra garantir o pagamento das mensalidades em caso de morte ou invalidez.

Como funciona o financiamento?

O financiamento funciona como um crédito pessoal que pode ser contratado com um banco ou agência financeira. Para contratá-lo, é preciso informar ao banco ou à agência como o dinheiro será usado.

Na prática, ao optar por um financiamento a pessoa dá um valor de entrada e o banco repassa a ela o restante do dinheiro que ela precisa. Nessa situação, o indivíduo passa a ter uma dívida com a instituição financeira e precisa pagar as parcelas mensalmente, conforme acordado.

Como existem juros nas parcelas, a recomendação para quem optar pelo financiamento é dar um bom valor de entrada. Isso reduzirá o número de parcelas e o pagamento de juros embutidos.

Quais as principais diferenças entre consórcio e financiamento?

Agora que você conseguiu entender como funciona cada modalidade, vamos as principais diferenças entre elas:

• Ao optar pelo financiamento a pessoa consegue comprar o bem ou o serviço quase que imediatamente. Por outro lado, no consórcio existe a possibilidade de o participante ter que esperar alguns meses ou até anos.
• Nos financiamentos há o acréscimo de juros e correções monetárias às parcelas. No consórcio não existe a cobrança de juros, mas é cobrada uma tarifa de administração, o seguro e o fundo de reserva. Tudo isso é de conhecimento do participante quando ele compra a carta de crédito.
• Para conseguir um financiamento, existem algumas burocracias, como apresentação de comprovantes do imposto de renda, análise no Serasa/SPC, entre outras. Além disso, as instituições financeiras costumam exigir renda mínima. No consórcio a análise de dados do participante é conduzida somente após ele ter sido contemplado.
• Na maioria dos casos, o prazo para pagamento é menor nos consórcios, pois eles levam menos tempo do que a quitação de um financiamento.

Agora que você sabe a diferença entre consórcio e financiamento, compartilhe esse conteúdo com seus familiares para que eles também tenham essa informação.

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