Orçamento financeiro: como fazer o seu

Muita gente considera perda de tempo seguir um orçamento para ter controle de seu dinheiro. Geralmente, essas pessoas são do tipo “deixa a vida me levar, vida leva eu”, e acabam perdendo oportunidades incríveis de ter uma vida financeira mais tranquila. Muitas vezes, até vivem no vermelho e não conseguem realizar seus sonhos.

Você quer ter uma vida cada vez mais tranquila, planejar as suas despesas, suprir suas necessidades e realizar os seus sonhos? Então, acompanhe aqui algumas dicas que preparamos para você ter um orçamento da hora! Nunca é tarde para começar!

O que é orçamento pessoal?

Orçamento nada mais é do que uma ferramenta de planejamento financeiro, com a qual você administra seus ganhos e gastos para realizar seus projetos de vida.

Com um bom orçamento, você consegue identificar sua realidade financeira para fazer um bom planejamento financeiro; gastar melhor o seu dinheiro definindo suas prioridades e suprindo suas necessidades; e ainda custear a realização de seus sonhos. Além disso, ele pode mostrar seus hábitos de consumo.

Antes de falarmos sobre como montar um orçamento pessoal, responda, de bate pronto, três perguntas básicas:

• Quanto você realmente ganha por mês?
• Quanto gasta por mês?
• Sobra ou falta dinheiro a cada mês?

Aposto que você fez várias continhas de cabeça para responder a essas questões! Então, a partir de agora, você poderá ter um orçamento pessoal que lhe permitirá responder a essas e outras perguntas relacionadas ao seu dinheiro.

Dicas para preparar um orçamento pessoal

Como princípio básico para a elaboração do orçamento, temos sempre que destacar: os gastos (despesas) não podem ser superiores aos seus ganhos (receitas). É importante que sobre algum dinheiro a cada mês para você formar uma poupança e investir.

O ideal é que o orçamento seja simples, objetivo e realista. Assim, deixe de fora as receitas que você supõe que receberá e as despesas que ainda estão no campo das ideias!

Então, para começar:

1. Escolha uma ferramenta de controle

Pode ser um caderno, folha de papel, planilha em seu computador ou um APP para o seu celular. O importante é ter uma ferramenta em que você possa visualizar com clareza o seu orçamento.

Se escolher um caderno, crie duas colunas: uma para você registrar as suas receitas (dinheiro que entrará) e outra para as despesas (gastos). Faça isso para cada mês.

Se optar por uma planilha, deixamos aqui uma sugestão de modelo. Você pode adequá-la de acordo com as suas necessidades.

Agora, se optar por um aplicativo, procure aqueles com mais segurança e confiabilidade, pois há alguns aplicativos que oferecem a funcionalidade de sincronizar suas contas bancárias. E considere sempre utilizar a versão gratuita desses APPs. Assim, você não terá mais uma despesa em seu orçamento.

2. Anote suas receitas (ganhos)

Anote todas as entradas de dinheiro que terá no mês, como salário líquido, comissões, trabalhos extras, pensão, vale alimentação ou refeição etc., e, ao final, some todas elas para saber quanto recebe no mês.

3. Anote seus investimentos

É muito importante que você anote seus investimentos. Se você ainda não tem, já deixe uma coluna para lançá-los. Afinal, o objetivo é que sobre grana no fim do mês!

4. Anote suas despesas (gastos)

Anote todos os seus gastos mensais. Considere todos mesmo, desde conta de água, luz, cartão de crédito, presentes, passeios, até aquele cafezinho expresso que toma na padaria, a cervejinha do fim da tarde e a pizza do fim de semana.

Depois, identifique as despesas por categoria. Você pode utilizar a natureza das despesas como classificação:

• Habitação: aluguel, IPTU, água, gás, luz, prestação da casa própria, telefones, TV a cabo etc.
• Transporte: estacionamento, combustível, transporte público, prestação do carro, IPVA etc.
• Alimentação: supermercado, feira, sacolão, restaurante etc.
• Saúde: convênio médico, farmácia, dentista, academia etc.
• Educação: mensalidade escolar, uniforme, material escolar, cursos etc.
• Vestuário: roupas, calçados, acessórios etc.
• Manutenção e prevenção: reparos na casa e no carro.
• Cuidados pessoais: manicure, cabeleireiro, barbeiro, clube etc.
• Lazer: viagens, cinema, restaurantes, bares etc.
• Outros: presentes e dívidas pessoais.

5. Agrupar as despesas por tipo

Bem, você já tem todas as despesas registradas e classificadas, agora chegou o momento de separá-las por tipo.

Essa não é a única maneira de agrupar as despesas. Você pode utilizar outras que fizerem mais sentido para você. O importante é fazer esse agrupamento, pois com ele ficará mais fácil identificar a parcela do seu salário ou da renda que está sendo gasta em cada grupo, além de auxiliar com os ajustes ou cortes que eventualmente sejam necessários.

• Despesas fixas: são aquelas despesas que têm o mesmo valor mensal. Aqui temos as despesas com aluguel, prestação de financiamento da casa, financiamento do carro, IPTU, diarista, seguro do carro, plano de saúde etc.
• Despesas variáveis: são aquelas que acontecem todos os meses, mas podem ser reduzidas.
• Aqui temos a conta de luz, água, telefones, TV por assinatura, supermercado, feira, padaria, cabeleireiro, manicure, barbeiro etc.
• Despesas extras: são aquelas que podem acontecer, e por isso precisamos estar preparados. Aqui temos os gastos de manutenção do carro, reparo da casa, gastos com emergência médica ou dentária, material escolar, uniforme etc.
• Despesas adicionais: são aquelas que não precisam acontecer todos os meses. Aqui temos os gastos com viagens, cinema, restaurante, roupas, calçados, presentes etc.

6. Faça as contas e analise o seu orçamento

Some todos os seus gastos, de preferência por categoria, e subtraia da soma todas as despesas. Veja o saldo! O ideal é que exista um equilíbrio entre os ganhos e os gastos.

Este é o momento ideal para você analisar o seu orçamento e verificar se há gastos com itens desnecessários, desperdício de dinheiro e despesas que podem ser reduzidas.

Faça projeções para os próximos meses para ter uma ideia da sua situação financeira. Se você fez compra parcela, já lance os valores, pois assim saberá o quanto da sua receita já está comprometido para os próximos meses.

Procure atuar preventivamente em seu orçamento, avaliando sempre as suas finanças para que sua renda proporcione o máximo de benefícios, conforto e qualidade de vida para você.

Esperamos que essas dicas lhe ajudem a montar um bom orçamento pessoal e melhorar o controle das suas finanças. Continue ligado aqui no Investir Bem, porque vamos disponibilizar muito conteúdo bacana especialmente para você.