Dívidas são como bolas de neve: elas começam pequenas e, à medida que o tempo passa, crescem devido aos juros. Se você tem dívidas com valor elevado, como costuma ser o caso do cartão de crédito, empréstimos ou cheque especial, provavelmente já percebeu como esse efeito pode acelerar o endividamento.
A boa notícia é que existe como trocar uma dívida cara por uma barata. Mas como fazer isso sem complicar ainda mais a situação? Continue a leitura que explicamos a você!
Troca de dívida: o que é isso?
Imagine que você ganhou de presente uma calça de um tamanho maior do que o seu. Não serve bem, fica desconfortável e atrapalha o seu dia a dia. Então, você decide trocá-la por um modelo do seu tamanho, ou seja, mais ajustado, confortável e que combina com você.
No caso das dívidas, é a mesma coisa! A calça grande é como a sua dívida com juros altos, enquanto a calça do seu tamanho seria uma dívida com juros mais baixos, que cabe melhor no seu orçamento.
Trocar uma dívida cara por uma barata é, então, pegar uma dívida que tem juros altos e trocá-la por uma com juros mais baixos, facilitando o pagamento e evitando que ela cresça ainda mais.
Como fazer a troca de dívida?
O objetivo da troca de dívida é aliviar o peso no seu bolso e facilitar o controle das finanças. Para fazer isso, siga estes passos:
1 - Liste todas as suas dívidas
Pegue um papel e uma caneta e anote todas as dívidas que você tem. Anote também as taxas de juros, o prazo para pagamento e o total. Por exemplo:
Dívida 1: Cartão de crédito
- Taxa de juros: 15% ao mês
- Prazo: 12 meses
- Total: R$ 1.500,00
Dívida 2: Empréstimo pessoal
- Taxa de juros: 10% ao mês
- Prazo: 24 meses
- Total: R$ 3.000,00
2 - Priorize
Agora que você já listou todas as suas dívidas, coloque-as em ordem: comece pela dívida que tem os juros mais altos siga até aquelas com os juros mais baixos. Em seguida, concentre-se naquelas com juros mais altos (geralmente, as de cartão de crédito ou cheque especial).
3 - Avalie as opções para trocar as dívidas
Existem duas opções:
- Renegociando com o credor para tentar obter juros mais baixos ou parcelas mais acessíveis, ou
- Buscando um financiamento mais vantajoso.
Na segunda opção, você pode, por exemplo, buscar um empréstimo pessoal com juros mais baixos que os pagos da sua dívida ou optar por um crédito consignado, no qual você pode conseguir taxas bem menores. Saiba mais informações sobre o empréstimo da Prev Pepsico, clicando aqui.
Voltando ao exemplo da dívida do cartão de crédito: se você paga 15% de juros ao mês e encontra um empréstimo pessoal com juros de 3% ao mês, essa é uma boa oportunidade de fazer a troca. Você quita a dívida do cartão com o dinheiro do novo empréstimo e passa a pagar parcelas com juros bem menores.
Importante!
Ao fazer sua pesquisa de opções para trocar a dívida, avalie e compare as taxas de juros. Nunca tome uma decisão por impulso ou na emoção do momento, pois isso pode piorar a sua situação financeira.
Lembre-se ainda de certificar-se de que os juros são realmente mais baixos do que os da dívida que você está tentando quitar. Quanto menor a taxa, melhor será para o seu bolso.
4 - Pague a sua dívida
Depois de escolher a melhor opção, use o valor exclusivamente para quitar a dívida mais cara. Ou seja, não caia na tentação de pegar o dinheiro e usá-lo para outra coisa.
Ao manter o foco, você elimina a dívida que estava crescendo rapidamente por conta da taxa de juros e assume um compromisso com parcelas mais leves. Além disso, controle seus gastos para evitar que você entre em um novo ciclo de dívidas.
Mas cuidado! Só troque dívidas se isso realmente valer a pena
Desconfie sempre de soluções e promessas milagrosas. Caso você opte por um empréstimo para quitar a dívida, tenha a certeza de que a opção realmente vale a pena.
No exemplo da dívida do cartão, se os juros do novo empréstimo forem menores que os do cartão de crédito, ótimo! Você vai pagar menos no final e com parcelas que pesam menos no bolso.
Agora, se o novo empréstimo tiver juros parecidos ou até maiores, a troca não faz sentido. Você só vai mudar o nome da dívida, mas vai continuar pagando caro, ou até mais. Por isso, antes de tomar qualquer decisão, faça as contas com calma e analise o seu orçamento.
Muitas vezes, um corte de gastos cuidadoso já é o suficiente para colocar as contas em ordem, sem precisar fazer uma nova dívida. Para isso, a nossa dica é: analise os seus gastos do mês, veja o que pode ser reduzido ou até cortado por um tempo e direcione esse valor para quitar o que está pendente.
Caso queira uma ajuda para organizar as finanças, dê uma olhada nestes conteúdos:
- Conheça 3 mudanças de hábitos financeiros para ter uma folga no orçamento
- Saúde financeira: cuide bem do seu bolso
- Dicas para desenvolver a sua disciplina financeira
Agora é com você! Esperamos que este conteúdo ajude-o(a) a quitar as suas dívidas. Para mais dicas como esta, acesse o Investir Bem e a plataforma nudge.
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