Dieta financeira: como garantir finanças saudáveis?

Para muitas pessoas, levar uma vida saudável é uma tarefa difícil. Entre ter uma alimentação balanceada e fazer exercícios físicos, a correria do dia a dia costuma ser um empecilho para manter o estilo de vida ideal. E o que falar da saúde financeira?

Assim como cuidar do corpo, gerenciar as finanças também requer disciplina, planejamento e algumas mudanças de hábitos. E se podemos fazer uma dieta para perder ou ganhar peso, podemos também adotar boas práticas para fazer a conta bancária ficar cada vez mais longe do vermelho.

Quer saber como? Veja nossas dicas para começar a sua dieta financeira e focar no seu bem-estar econômico!

O que é uma dieta financeira?

Pense na dieta financeira como uma dieta para perder peso ou ter mais equilíbrio alimentar: ela consiste em monitorar e controlar os gastos, igualmente como você faria ao contar calorias, reduzir o consumo de açúcar ou rastrear a ingestão de nutrientes, por exemplo. No caso das finanças, a dieta engloba um conjunto de práticas que visam melhorar a saúde econômica, promovendo um estilo de vida mais sustentável, saudável e menos estressante.

Na essência, da mesma maneira que na dieta alimentar, a dieta financeira requer escolhas conscientes e disciplina. Isso envolve algumas ações, como as que você acompanha no próximo tópico.

Como começar a dieta financeira?

Se você está com dívidas, não consegue seguir com seus planos por falta de dinheiro ou vê a conta bancária vazia antes do fim do mês, então está na hora de apertar o cinto e começar uma dieta. Confira o nosso passo a passo:

1 – Avalie seus hábitos

Assim como em uma dieta alimentar você precisaria avaliar seus hábitos (consumo de açúcar, frituras, verduras, entre outros), é essencial avaliar suas práticas financeiras e identificar o que precisa ser ajustado. Estas perguntas podem ajudar:

• Você gasta mais do que ganha?
• Tem o hábito de fazer compras por impulso?
• Paga por serviços que não utiliza?

Lembre-se que reconhecer seus hábitos é o primeiro passo para fazer mudanças significativas na saúde financeira. Além disso, ter um ponto de partida é fundamental para elaborar um plano de dieta financeira.

2 – Defina uma meta

Quantos quilos você desejaria perder ou ganhar se fizesse uma dieta alimentar? O que desejaria incluir ou excluir da sua alimentação? O mesmo vale para as suas finanças: defina a meta que deseja atingir com a dieta financeira. Pode ser desde quitar uma dívida específica ou poupar uma quantia para uma viagem, até construir uma reserva de emergência.

Independentemente do objetivo, procure ser específico. Por exemplo, em vez de simplesmente dizer "quero economizar", estabeleça um valor exato, como "quero economizar R$ 1.000 em seis meses". Se quiser uma ajuda para definir bem as suas metas, confira o conteúdo:

• Metas SMART nas finanças: transforme sonhos em realidade

3 - Crie um orçamento realista

Caso você já tenha um orçamento, pule esta etapa e vá para a seguinte. Do contrário, depois de entender quais são os seus hábitos e como está a sua situação financeira, é hora de elaborar um orçamento. Para isso, faça o seguinte:

• Separe suas despesas em categorias, como moradia, alimentação, saúde, educação, lazer, vestuário e pet.
• Estabeleça limites para cada categoria.
• Busque manter seus gastos dentro desses valores.

Destacamos que um orçamento bem estruturado é a base para uma dieta financeira saudável. Saiba mais em:

• Orçamento financeiro: como fazer o seu

4 – Fique de olho no seu progresso

Quando uma pessoa está de dieta, é normal que ela monitore o peso com frequência. Essa lógica também se aplica aqui: monitore suas finanças regularmente. Para isso, a cada 15 dias ou pelo menos uma vez por mês, revise o orçamento e suas despesas. Pergunte-se:

• Estou seguindo o orçamento ou estou gastando mais do que deveria?
• Estou mais perto das minhas metas financeiras?
• Que áreas ainda precisam de melhorias?

Se identificar algum desvio, procure corrigi-lo imediatamente. Analise o que aconteceu e trace um plano para fazer os ajustes necessários e seguir na rota certa.

Com estes passos, esperamos que você consiga entrar na dieta financeira e ter uma vida mais estável, tranquila e saudável. Para mais conteúdos como este, acesse o Investir Bem e a plataforma nudge.