Começo de ano é um convite para definir metas, organizar prioridades e planejar-se para os meses que virão. Para muitas pessoas, lidar com as dívidas acumuladas no passado é uma prioridade. Sabemos que não é fácil iniciar um ano com pendências, mas a boa notícia é que, com planejamento e algumas pequenas mudanças, é possível virar o jogo.
Se você está com dívidas, não desamine. A seguir, confira alguns passos práticos para se reorganizar financeiramente e fazer com que 2025 seja mais leve e próspero.
1 - Faça um diagnóstico da sua situação atual
O primeiro passo para reorganizar as finanças é entender exatamente onde você está em relação aos seus gastos e dívidas. Comece mapeando suas despesas fixas e variáveis.
Anote em um papel, aplicativo ou planilha todas as saídas financeiras, desde contas essenciais, como aluguel, energia e água, até pequenas compras do dia a dia, como o cafezinho na padaria. Essa simples prática ajudará a identificar para onde vai o seu dinheiro e quais hábitos estão comprometendo a sua saúde financeira.
Na sequência, dedique-se às dívidas. Faça uma lista detalhada com o valor total de cada uma, suas respectivas taxas de juros e os prazos para pagamento. Esse diagnóstico completo será a base para traçar um plano eficiente de organização financeira.
2 – Faça uma faxina de começo de ano nos seus gastos
Há quem aproveite o início do ano para dar uma geral na casa e fazer uma boa limpeza. Por que não pegar o exemplo e fazer uma faxina nos seus gastos?
Para isso, pegue a relação que você elaborou e analise cada item da sua lista. Quais gastos são realmente indispensáveis? Existe alguma assinatura, serviço ou despesas que pode ser cortado ou reduzido? Essa análise exige comprometimento e disciplina, mas ela é essencial para liberar espaço no orçamento e dar fôlego financeiro para que você tenha dinheiro para quitar suas dívidas.
Uma dica é fazer substituições mais econômicas para algumas despesas, como trocar jantares em restaurantes por refeições em casa ou buscar alternativas gratuitas para entretenimento. Procure também analisar com atenção o que pode ser eliminado até que sua situação melhore.
Não importa o que seja, lembre-se de que pequenas mudanças, quando somadas, podem gerar economias significativas ao longo do ano.
3 – Priorize as dívidas
Agora é o momento de pegar a relação das dívidas que você tem. Assim como você fez com seus gastos, analise uma por uma. Caso você tenha dinheiro para quitar todas de uma vez, ótimo! Como sabemos que isso é difícil, esta é a hora da priorização.
Comece pelas dívidas que têm as maiores taxas de juros, como cartão de crédito ou cheque especial, pois essas tendem a crescer rapidamente e podem se tornar mais difíceis de pagar com o tempo. Estabeleça metas claras, como “quitar a dívida do cartão de crédito em três meses”, e concentre seus esforços nisso.
O importante é manter o foco. Caso perceba que você não tem dinheiro para começar a quitar suas dívidas, volte para o passo dois e faça uma nova faxina, sendo mais criterioso(a) na revisão de seus gastos.
Se precisar de ajuda, confira estes conteúdos:
- Dieta financeira: como garantir finanças saudáveis?
- 5 pequenas mudanças que podem fazer a diferença no orçamento
- Todo mês falta dinheiro? Veja como sair desta
4 – Considere renegociar suas dívidas
Uma maneira de sair das dívidas – e até mesmo tentar reduzir o valor delas – é entrar em contato com os credores para renegociá-las. Nesse caso, é importante que você saiba o que funcionará melhor. Por exemplo, você pode propor redução dos juros ou prazos maiores para parcelamentos.
Independentemente do tipo de renegociação, lembre-se de que normalmente as empresas preferem renegociar a enfrentar inadimplências. Além disso, vale ficar de olho em mutirões e feirões de renegociação promovidos por bancos ou órgãos de defesa do consumidor.
5 – Mantenha o foco e disciplina
Uma das melhores lições da educação financeira é que ela não é sobre abrir mão de tudo o que traz alegria, mas sim de aprender a equilibrar as prioridades para viver com mais tranquilidade.
Mudar hábitos e cortar gastos não é uma tarefa fácil, mas é necessário para quem precisa quitar dívidas. Durante o caminho, é normal sentir-se desanimado(a) ou até mesmo ter vontade de fazer uma compra por impulso. Nessas horas, concentre-se na sua meta de acabar com o endividamento e siga em frente.
Para garantir que você está no caminho certo, a cada mês reserve um momento para rever o orçamento, e se necessário, ajustar estratégias. E caso precise de uma mão para ter ideias do que fazer para uma vida financeira mais saudável, aproveite e acesse os conteúdos no Investir Bem e na plataforma nudge.
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