Independência Financeira: o que é e como alcançá-la

Imagine um mundo que você não precisa trabalhar para conseguir manter um bom padrão de vida e pagar todas as suas contas (só trabalha se quiser). Um mundo no qual você coloca a cabeça no travesseiro e sabe que o seu dinheiro está bem investindo, rendendo e trabalhando para você.

Parece sonho? Pois saiba que você não está sozinho(a) nessa imaginação. A verdade é que um mundo assim é exatamente o que buscam as pessoas que têm como meta a independência financeira. Você já ouviu falar nesse termo?

A seguir, explicamos o que é ser independente em termos financeiros e mostraremos os caminhos para chegar lá. Então, boa jornada!

O que é independência financeira?

Independência financeira significa ter dinheiro para manter o padrão de vida sem precisar trabalhar. Explicando melhor, a pessoa que atingiu esse estado tem dinheiro independentemente se exerce ou não uma atividade remunerada.

Já ouviu falar em “deixar o dinheiro trabalhar para você”? Pois é, esse é o princípio da independência financeira. É quando a pessoa tem dinheiro suficiente investido (e nos lugares certos) e usufrui dos retornos desses investimentos. Ou seja, o dinheiro que entra na conta bancária nada mais é do que a rentabilidade das aplicações.

Para deixar bem claro para você, quando alguém atinge a independência financeira, a rentabilidade dos investimentos cobre tanto a inflação quanto as retiradas de dinheiro. Além disso, a pessoa não perde seu poder de compra e nem diminui o patrimônio.

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• Passou dos 40 e ainda não guardou dinheiro para a aposentadoria. E agora?

Quanto é preciso ter para alcançar a independência financeira?

Depende. Voltando à definição do termo, independência financeira significa ter dinheiro suficiente para manter o poder de compra sem precisar trabalhar, pois o dinheiro que entra na conta bancária é a rentabilidade dos investimentos que a pessoa fez ao longo da vida (e continua fazendo).

Na definição existe algo importante: o poder de compra. Isso quer dizer que a quantidade necessária de reais para alcançar a independência financeira depende muito de qual padrão de vida você deseja ter.

Para ficar mais fácil, pense na sua aposentadoria e responda a essas duas perguntas:

• Quanto você deseja ter de renda mensal na aposentadoria? (esse é o seu cenário ideal, isto é, a independência financeira).
• Quanto você realmente terá de renda, de forma garantida, na aposentadoria? (esse é o cenário real, que é como se fosse o seu “salário”).

Agora, pegue o valor que você efetivamente terá de renda na aposentadoria e olhe para o cenário ideal. Quanto o valor do cenário real precisará render por mês, além da inflação, para que você consiga cobrir a diferença e atingir o cenário ideal?

Para responder a essa pergunta, siga estes passos:

1. Tenha uma métrica de inflação e dos retornos médios mensais.
2. Desconte a inflação do retorno e divida pelo "salário".
3. O resultado é o volume acumulado, necessário para gerar o suficiente para a retirada e ainda render conforme a inflação.

Na prática, o que você vai ter é:

Se eu aplicar X reais todo mês, até eu chegar aos XX anos e essa aplicação me render X% ao mês, terei o suficiente para me aposentar e retirar X por mês que meu patrimônio continuará a crescer minimamente no ritmo da inflação e meus saques poderão também ir crescendo para manter o meu poder de compra.

Explicamos o cálculo para você ter uma ideia, mas sabemos que ele pode ser um pouco complicado, especialmente para quem não é da área financeira. Por isso, o ideal é contar com a ajuda de um(a) assessor(a) de investimentos ou planejador(a) financeiro(a).

Como alcançar a independência financeira?

Como você deve imaginar, esse é um objetivo de longo prazo e pode levar anos ou décadas para ser conquistado. Por essa razão, quanto antes começar a pensar nisso e agir, melhor.
A seguir, separamos alguns passos para quem deseja atingir a independência financeira.

• Trace um objetivo: a meta é a independência financeira. Nesse caso, quanto de dinheiro você precisará investir por mês para atingi-la?
• Faça o raio-X da sua conta: analise o quanto você gastou nos últimos seis meses e para onde foi o dinheiro. Veja também se você gastou mais do que ganha. Para isso, verifique os extratos bancários.
• Analise seu padrão de vida: seja realista e analise se o padrão de vida que você está levando realmente cabe no seu bolso. Aqui damos algumas dicas importantes que podem ajudar.
• Corte o que for possível: pegue seus gastos e verifique um por um. Onde é possível reduzir? O que pode ser cortado? Lembre-se que o objetivo é ter dinheiro sobrando para investir no sonho da independência financeira.
• Faça um orçamento e controle seu dinheiro: pode ser que sua vida financeira precise ser organizada primeiro. Seja como for, é indispensável ter o controle das entradas e saídas de dinheiro. O orçamento é a ferramenta ideal para isso.
• Invista: defina o quanto será investido todos os meses e escolha onde aplicar o dinheiro. Conheça aqui os tipos de investimentos.
• Tenha disciplina: a independência financeira é uma meta de longo prazo. Para que ela seja alcançada, você precisa ter foco e disciplina. Mantenha o olho no orçamento, cuide de seus gastos e invista o dinheiro todos os meses.

Com esses passos, você já tem uma boa rota para chegar ao destino, que é a independência financeira. E para ajudá-lo(a) a se manter no caminho certo, todos os meses publicamos conteúdos com dicas. Por isso, não esqueça: fique de olho no Investir Bem!