Nossas vidas são feitas de ciclos. Em cada um deles, vivenciamos experiências e adquirimos aprendizados. São eles que nos possibilitam seguir em frente e partir ainda mais fortes para um próximo ciclo.
Com as finanças acontece o mesmo e é por isso que existe o ciclo de vida financeiro. Ele é composto por quatro estágios, sendo que cada um serve para um propósito. Conhecer em qual deles você está é importante para saber como aproveitar cada etapa de modo a ter uma boa relação com o dinheiro.
A seguir, conheça cada um dos quatro ciclos de vida financeiros.
Ciclo 1: até os 25/35 anos
A primeira etapa é a de acumulação. Tem a ver com ganhar dinheiro, ou seja, ter uma renda. Em termos práticos, é quando a pessoa começa a trabalhar e, portanto, a ter um salário para começar a construir seu patrimônio.
Geralmente, como o ciclo 1 é o início da vida financeira, existe o risco de a pessoa começar a ganhar dinheiro e, na euforia, gastar sem controle. Esse é um perigo, pois quando alguém começa a vida financeira sem controlar para onde o dinheiro vai, não consegue seguir com sucesso para as próximas etapas.
A dica que fica aqui é: caso ainda não tenha um planejamento financeiro e um orçamento, tire um tempo para elaborá-los. Essas duas ferramentas ajudarão você a manter-se nos trilhos e, caso esteja com problemas financeiros, são essenciais para que consiga sair dessa situação.
Os conteúdos abaixo podem ajudar:
- Orçamento financeiro: como fazer o seu
- Planejamento financeiro para enfrentar crises
- Como sair das dívidas
Nessa primeira etapa, se a pessoa consegue controlar os gastos, é capaz de começar a poupar um pouco por mês para iniciar a criação da reserva de emergência.
Ciclo 2: dos 25/35 anos até os 35/45 anos
Normalmente, no ciclo dois o objetivo é encontrar maneiras para sobrar cada vez mais dinheiro no fim do mês. A fim de fazer isso, não tem segredo: analise o orçamento e encontre jeitos de reduzir ou até eliminar despesas.
Em “Como reduzir seus gastos variáveis” damos algumas dicas. O cuidado que você precisa ter aqui é não querer poupar um valor que não combina com o seu padrão de vida. Isso significa que, caso ainda não consiga guardar a quantia que gostaria por mês, continue acumulando e controle os gastos. Aos poucos, o orçamento alivia.
Esse estágio é o momento também de começar a investir para a aposentadoria e na realização de sonhos, como a casa própria, uma viagem, entre outros.
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Ciclo 3: dos 35/45 anos até os 45/55 anos
Na fase 3, para quem ainda não começou a pensar na aposentadoria, é hora de agir (e se você passou dos 40 e ainda não guardou dinheiro para quando se aposentar, temos algumas dicas aqui).
Destacamos ainda que esse é um estágio no qual os gastos podem aumentar caso a pessoa tenha despesas com a educação dos(as) filhos(as), além de outros desembolsos adicionais.
É fundamental aqui seguir de olho no orçamento e cuidar para levar uma vida de acordo com os seus ganhos, prestando uma atenção ainda mais especial aos gastos.
Também é essencial continuar poupando e investindo.
Ciclo 4: acima de 55/60 anos
De um modo geral, os(as) filhos(as) estão independentes, o que significa que não há mais os mesmos gastos com eles. O ciclo 4 é igualmente o momento da reta final para a aposentadoria.
Mais do que nunca, não tirar o olho do orçamento e escolher os investimentos certos é ideal para garantir uma vida tranquila na melhor idade. Se você ou algum familiar está nesse estágio da vida, estes conteúdos podem ser interessantes:
- A importância do planejamento financeiro na melhor idade
- Endividamento na melhor idade: como recuperar e manter a saúde financeira
- Dicas de finanças para quem está aposentado
O momento da minha vida não corresponde ao meu ciclo. E agora?
Se você está em um ciclo de vida financeiro, mas o seu momento de vida não corresponde ao que está descrito, não se preocupe. Entenda que você não está atrasado(a) e nem acelerado(a). Você está no seu tempo!
Se, por exemplo, sua fase é o ciclo 3, porém, você ainda não consegue investir porque está com dívidas, coloque foco primeiro em quitá-las. Ou, se você está no ciclo 4 e ainda não tem a reserva de emergência, monte um plano e comece a criá-la agora.
Lembre-se de que nunca é cedo ou tarde demais para cuidar do dinheiro e nem para mudar de hábitos.
Tenha o ciclo financeiro como base e siga as dicas que demos. No mais, o que queremos é que você seja feliz e saudável, tanto de corpo e mente, como nas finanças.
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